Obtenir une rallonge de crédit en Suisse : guide complet
Qu’est-ce qu’une rallonge de crédit ?
Une rallonge de crédit, qu’on appelle aussi augmentation de crédit, consiste à obtenir un montant supplémentaire en plus d’un prêt déjà existant. Concrètement, il ne s’agit pas simplement de « rajouter de l’argent » au contrat initial, mais de mettre en place un nouveau crédit plus élevé qui vient remplacer ou compléter celui en cours. Cela permet d’accéder à davantage de liquidités tout en réorganisant ses mensualités.
Pourquoi demander une rallonge ?
Les raisons sont nombreuses et souvent très concrètes :
- Besoin de trésorerie pour financer un projet personnel (travaux, voyage, achat important).
- Augmentation des dépenses familiales (études, mariage, naissance).
- Regroupement de plusieurs crédits en un seul, afin de réduire les mensualités.
- Anticipation d’un imprévu financier ou d’une dépense urgente.
La rallonge de crédit n’est pas un signe de difficulté, mais une façon de rééquilibrer son budget en adaptant son financement à l’évolution de sa vie.
Faire de l’argent un moyen et non une fin. Pierre Rabhi
Comment fonctionne une rallonge en Suisse ?
En pratique, une rallonge se traduit par une nouvelle demande de crédit. L’établissement financier ne se contente pas de prolonger le contrat existant : il évalue à nouveau votre situation financière pour vérifier votre capacité de remboursement. Voici les étapes typiques :
- Analyse du crédit existant
Votre banque ou votre courtier vérifie le montant déjà remboursé, la régularité des paiements et la somme qu’il reste à rembourser. - Constitution d’un nouveau dossier
Vous devez fournir des justificatifs récents : pièce d’identité, permis de séjour si nécessaire, certificats de salaire, extraits de compte. - Examen de la solvabilité
La capacité de remboursement est analysée en tenant compte de vos revenus, de vos charges et des autres crédits en cours. En Suisse, la loi impose un contrôle strict pour éviter le surendettement. - Nouvelle offre de crédit
Une fois l’analyse effectuée, l’organisme propose un nouveau contrat, qui inclut l’ancien solde restant dû et le montant additionnel souhaité. Le tout est regroupé en un seul prêt, avec un taux d’intérêt et une durée adaptés. - Signature et versement
Après acceptation, le nouveau crédit est validé. Les fonds supplémentaires sont versés, et l’ancien prêt est soldé ou intégré automatiquement dans le nouveau.
Quelles sont les conditions pour être accepté ?
Chaque établissement fixe ses propres critères, mais en général :
- Être domicilié en Suisse, avec un statut légal clair (nationalité suisse ou permis de séjour valable).
- Avoir un revenu régulier et suffisant, souvent issu d’un contrat de travail à durée indéterminée.
- Avoir au minimum déjà commencé à rembourser le crédit en cours (plusieurs mensualités payées ponctuellement).
- Ne pas être en situation de poursuites ou de contentieux financiers.
- Être dans la tranche d’âge autorisée (souvent 20 à 65 ans selon les établissements).
Les avantages d’une rallonge
- Accès rapide à de nouveaux fonds sans repartir de zéro.
- Mensualité unique au lieu de plusieurs crédits séparés.
- Possibilité d’obtenir un taux plus avantageux que celui du contrat initial.
- Souplesse financière pour gérer des projets ou des imprévus.
Points à garder à l’esprit
- Une rallonge de crédit allonge la durée de remboursement et peut augmenter le coût total du financement.
- Elle doit s’inscrire dans une gestion budgétaire réfléchie : il ne s’agit pas de créer un endettement supplémentaire non maîtrisé, mais de trouver un équilibre.
- Il est recommandé de comparer plusieurs offres et, si besoin, de passer par un courtier spécialisé qui saura négocier les meilleures conditions.
En résumé
Obtenir une rallonge de crédit en Suisse, c’est en réalité souscrire un nouveau prêt intégrant le montant déjà dû et la somme supplémentaire souhaitée. Cela nécessite un nouveau dossier, une vérification complète de la solvabilité et la signature d’un contrat actualisé. Bien menée, cette démarche permet de financer de nouveaux projets, d’améliorer sa trésorerie et de simplifier la gestion de ses crédits existants.